La meilleure banque pour votre entreprise est celle qui peut répondre à la plupart, voire à tous, les besoins bancaires de votre entreprise. Il est important de considérer une banque qui peut vous aider à garder vos finances en ordre et vous donner accès à des prêts commerciaux et à d’autres produits financiers. Vous devez également décider quel type de banque vous conviendra le mieux : soit une banque traditionnelle, une banque numérique ou une coopérative de crédit.
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Avec cela en tête, voici les étapes importantes pour choisir une banque pour votre petite entreprise.
Évaluez les besoins de votre entreprise
Chaque entreprise a des besoins bancaires uniques, et la bonne banque dépendra de la façon dont votre entreprise fonctionne. Toutes les banques ne proposent pas des produits et services susceptibles de répondre aux besoins de votre entreprise.
Que vous ouvriez votre premier compte bancaire professionnel ou que vous changiez de banque, il est important d’évaluer d’abord les activités de votre entreprise, sa croissance et ses besoins à court et à long terme.
Par exemple, si votre entreprise a besoin de financement, il est préférable de choisir une banque qui dispose d’une large sélection d’options de prêts aux entreprises.
Les entreprises individuelles et les petites entreprises qui ne traitent pas fréquemment des transactions en espèces peuvent envisager d’aller avec une banque uniquement en ligne. Cependant, les entreprises qui manipulent des espèces ont besoin d’une banque qui peut accueillir le traitement des espèces avec des succursales en personne.
Comprendre les différents types de banques
Lorsque vous choisissez une banque pour votre petite entreprise, vous devez également connaître et comprendre les différents types de banques. Les banques traditionnelles offrent des services bancaires complets aux entreprises, y compris des succursales en personne. Les banques en ligne n’ont pas de succursales physiques, mais elles ont généralement moins de frais et de meilleurs taux d’intérêt sur les comptes d’épargne.
Bien que chaque type de banque fonctionne différemment en termes de caractéristiques et de facilité d’accès, vous pouvez obtenir la plupart des services bancaires de base pour les entreprises dans n’importe quel type de banque.
Banques traditionnelles
La plupart des plus grandes banques sont des banques traditionnelles. Elles offrent une gamme complète de produits bancaires pour les entreprises, notamment des comptes-chèques pour entreprises, des cartes de crédit, des prêts aux entreprises et des services bancaires mobiles.
Les banques traditionnelles disposent généralement de plusieurs succursales, ce qui les rend idéales pour les entreprises effectuant d’importantes transactions en espèces et pour celles qui préfèrent les services bancaires en personne aux services numériques. Ce sont les banques à privilégier lorsque vous cherchez à couvrir tous les services bancaires pour entreprises disponibles.
Banques en ligne
Les banques en ligne offrent une gamme d’options bancaires sans les succursales en brique et mortier. La plupart des banques numériques facturent des frais de compte et des coûts de transaction moins élevés, et certaines proposent même un compte-chèques d’entreprise en ligne gratuit.
Les banques exclusivement en ligne offrent généralement de meilleurs taux sur les comptes rémunérés que les banques traditionnelles. Les banques numériques sont idéales pour les petites entreprises qui n’ont pas besoin d’une agence bancaire physique. Certaines banques en ligne proposent des dépôts en espèces limités par le biais d’entreprises tierces. Cependant, cela prend généralement plus de temps à traiter et entraîne souvent des coûts associés.
Facteurs importants à prendre en compte lors de l’achat de banques
Voici les facteurs que vous devez prendre en compte avant de choisir une banque pour votre petite entreprise.
Produits et services financiers
Recherchez les types de comptes bancaires et les options de prêt proposés par la banque. Si certaines banques proposent plusieurs options de comptes pour les entreprises, d’autres n’offrent pas de produits bancaires complets pour les entreprises, ce qui n’est peut-être pas un problème si vous n’avez pas besoin de tous ces produits.
Toutefois, si vous souhaitez conserver toutes vos opérations bancaires dans une seule banque, vous devez vous assurer que celle-ci propose tous les produits et services dont vous pourriez avoir besoin, notamment :
- Comptes-chèques pour entreprises ;
- Comptes d’épargne pour entreprises, y compris les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD) ;
- Options de prêt pour entreprises ;
- Assurances pour entreprises ;
- Financement immobilier commercial.
Taille du réseau et disponibilité
Considérez comment vous pouvez accéder à votre argent et aux services de la banque avant de vous décider pour une banque. Si vous voyagez fréquemment mais que vous avez tout de même besoin de services bancaires en personne en agence, veillez à choisir une banque qui dispose de plusieurs agences et d’un vaste réseau de guichets automatiques dans tout le pays.
De même, si vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel conjoint, il peut être utile de choisir une banque dont les emplacements sont accessibles à tous les propriétaires de compte. Si vous êtes d’accord pour effectuer vos transactions bancaires en ligne, une banque uniquement en ligne peut être un choix plus pratique.
Taux et frais
Un compte qui offre la possibilité de gagner des intérêts est essentiel si vous voulez tirer le meilleur parti de vos dépôts. Vérifiez si la banque propose des comptes rémunérés et quels sont les taux d’intérêt correspondants. Comprenez également la structure des frais de compte de la banque, par exemple si des frais sont facturés pour la tenue mensuelle, les transactions excessives et les soldes inférieurs au minimum.
Certaines banques d’affaires proposent des comptes sans frais, sauf pour les transactions spéciales comme les virements électroniques et les chèques de banque. Quelle que soit la banque que vous choisissez, assurez-vous qu’elle peut vous aider à maximiser vos gains et à minimiser vos coûts.
Expérience de la banque en ligne et de la banque mobile
Certaines banques offrent les meilleures plateformes de banque en ligne et de banque mobile qui comprennent des fonctionnalités telles que des services de paiement de factures, une authentification à deux facteurs, une interface conviviale et une assistance client en ligne.
Une bonne expérience de banque en ligne signifie que vous pouvez consulter l’activité de votre entreprise, effectuer des paiements et d’autres transactions financières en ligne, et joindre facilement le service clientèle, le tout dans un environnement sécurisé. Si une banque n’offre pas une plateforme bancaire en ligne et mobile qui est sûre et facile à utiliser, cela pourrait être un facteur de rupture.
Intégrations de comptes
Les meilleures banques d’affaires offrent une intégration d’applications avec une variété de logiciels de comptabilité et d’autres outils d’affaires qui facilite la consolidation de la comptabilité et des transactions de votre entreprise.
Bien que la plupart des banques offrent un certain type d’intégration QuickBooks, la plateforme bancaire peut ne pas se connecter à votre logiciel de comptabilité spécifique. Si l’intégration des logiciels et des services de paiement est une priorité, vous devez vous assurer que vous pouvez intégrer votre logiciel de manière transparente à la plateforme de la banque.
Scalabilité et Soutien aux besoins futurs
A mesure que votre entreprise se développe, vous aurez besoin d’une banque qui peut répondre à cette croissance. Une banque qui propose plusieurs options de compte ou une banque capable d’effectuer davantage de transactions bancaires, est idéale pour les entreprises en expansion. Vous voudrez également vous assurer que votre banque offre une variété d’options de prêts aux entreprises qui peuvent soutenir les futurs besoins de financement de votre entreprise.
